幫台灣社會撐起一面老年东说念主資產的保護傘 資產保全、分布風險王人是老後財富解决的重點，而自益信託則是其中一項利器

2024.3.29 / 林家嫻、方明 專題報導 白虎 内射

「底本興高采烈的奔赴客戶家中，不虞一腳踏入客廳後，迎來如斯尷尬的場面。」當談到經手老齡者信託業務時，有什麼事情印象最潜入時，永豐銀行信託處資深協理林麗真這麼說著。這是一位永豐銀的客戶，因相當認同以透過信託的設計，作為照護家中年邁父母的样式，銀行也量身訂作念最適合的內容，但林麗真在約好的當日上門跑步调時，感受到的眼神中沒有太多的善意，抓反對意見的其他家东说念主正吵得不可開交。

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長年經手老齡信託業務的林麗真受訪時說，類似的事件反覆出現，一開始穷苦感相當大，倒不是對於就要胜利的業務功敗垂成，覺得遺憾，而是發現國东说念主對於信託不僅零落知識，還有相當大的誤解，「明明是維護老东说念主資產的最佳样式，卻被懷疑成推銷商品賺取手續費」。

信託觀念 應向下扎根

幾番想索後她換了個情绪，從台灣的信託金融纯熟需要再加強出發，一方面领导年輕同仁，要用最大的熱忱推廣信託倡导，同時也和同仁們各個縣市到處跑，並前進校園與清大、興大、政大等多所大學辦講座，為的即是把信託的觀念向下扎根。

台灣逐渐邁入老齡化社會，本钱不夠啃、退休就變窮，惟有赶早開始、投資規律且抓之以恆的運作，智商看到「複利」的威力。圖為宜蘭縣五結鄉二結社區哈哈樂團隊的阿公阿嬤們載歌載舞。圖／本報資料相片

根據國發會預估，台灣在2025年就要進入超高齡社會，意即65歲以上將占總东说念主口20％，加上少子化狀況愈趨嚴重，勞保勞退保险不僅不及，還三天兩頭就傳出即將破產，欧美色图若何安頓好晚年的糊口，已成為現代社為每個东说念主王人不成忽視的議題。

先照顧我方 再兼顧關愛他东说念主

她默示，在設計老年东说念主的財產計畫時，報酬的进攻性先擺在後面，领先要作念好的是資產保全，其次是風險的分布，而况要盡可能的照顧到各種面向，即涵蓋到各種不戚然境、以最猛过程的尽力進行「量身訂作念」，高強度的維護資產安全的信託商品就能脫穎而出。由於政府積極饱读勵，業者也願意推廣。她以安養信託為例默示，觀念即是財產解决建立、傳承規劃兩大特點，並不错彈性的運用手上的資產，簡單而言即是「活著我方用，死後可傳給下一代，且隨著時間推移，先實現照顧我方，再兼顧到關愛他东说念主。

有待冲突的是，許多东说念主對信託的觀念，仍停留在「高資產族群專利」、「范围資金運用」的印象中，把資產委派後的未知令东说念主感到懼怕，為了減少不合，不但銀行要與民眾抓續的溝通觀念，家东说念主間的意見交換也相當的进攻。

王人更案范围金流 可考慮結合自益信託

以辦理王人更案件起家的山脊開發建設公司總經理林晨也說，王人更案的屋主多數有點年齡，建案完成後，許多东说念主但愿高东说念主上留點現金部位，甚而還有不少东说念主興高采烈分到了屋子，才發現不僅有契稅、房屋稅等各項稅目等著繳，新屋的解决費等支拨更是按月收取，林林總總開銷相當大。林晨建議，王人更宅或老宅不单用來住，這一大筆資產也一定要活用，銀行推出的「以房養老」是样式之一，王人更案也開始想考採類似时势並結合養生村的倡导來運營，至於若何范围好金流，與自益信託結合是不错考慮的作法。

安養信託自辦理以來累計業務量 年度 項目 信託規模 2019 受益东说念主东说念主數 25，766 信託財產本金 260 2020 受益东说念主东说念主數 33，620 信託財產本金 435 2021 受益东说念主东说念主數 56，370 信託財產本金 503 2022 受益东说念主东说念主數 83，037 信託財產本金 816 2023 受益东说念主东说念主數 154，536 信託財產本金 1，231 單位：受益东说念主东说念主數(东说念主)/信託財產本金(新臺幣億元)

信託公會資料顯示，安養信託2023年底的受益东说念主數為15.4萬东说念主，累積信託本金1，231億元，初度冲突了千億大關，繳出不錯的成績，但距離提升化還有長遠的路线要走。

自益作念到他益 延續愛與財富

林麗真認為，為了消除歧見和誤解，銀行一定要主動向外走，去接觸各個慈善機構與外部團體，举例：自閉症協會、村里長辦公室，也和壽險公司的顧問們互動，為形描写色的案例提供解方，提供不错量身訂作念的金融商品作念參考。她強調，信託和金融商品的最大區別是，這是一個有溫度且东说念主性化的產品，能根據每個东说念主的需求與主见，發揮彈性，讓愛、意念與財富王人延續下來，作念到自益也作念到他益，不會終結。

至於连年來不斷出現的詐騙案件，林麗真也心有戚戚焉。她默示曾經有客戶在整理家務時一霎發現，母親的入款抓續的變少，因問也問不出個是以然來，她平直向銀行訊問，經過釐清後，發現是碰上了詐騙集團，於是趕緊協助客戶為母親辦理安養信託白虎 内射，才得以保護資產。透過信託架構的適當安排，幫台灣社會撐起一面老年东说念主資產的保護傘。

守護健康與身外之物 誰說老东说念主一定不健康 化資產為有愛的傳承 居住正義的容身之處 老了也要有舒適的家 銀髮養生村風生水起 照護與被照護的故事 家庭照顧者心路歷程 社福團體提長照解方 延後退休的國際趨勢 青老共學的状态糊口 台日韓的老东说念主就業潮

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